2022年银行数字化转型八大发展趋势系列谈之七

趋势七：政策与监管升级需求的双重推动下，风险防控依然是关注重点

“十四五”规划提出金融安全战略，要求健全金融风险预防预警，守住不发生系统性风险的底线。在风险防控方面，近期出台的《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型指导意见》中强调要着力加强数字化风控能力建设，其中指出，“建立企业级的风险管理平台，实现规则策略、模型算法的集中统一管理，对模型开发、验证、部署、评价、退出进行全流程管理。利用大数据、人工智能等技术优化各类风险管理系统，将数字化风控工具嵌入业务流程，提升风险监测预警智能化水平。”

因此，银行一方面需要继续加强全面风险管理体系建设，统筹好发展和安全。强化信用风险管理，加强重点行业、重点领域和重点客户的风险管控，加大不良贷款损失准备计提力度及核销处置力度，妥善应对疫情冲击下未来不良贷款上升的风险，提高风险抵御能力和服务实体经济能力。健全风险预警和处置机制，提升合规管理能力，加大反洗钱投入，用高质量风控助力高质量发展。另一方面需要加强数字化风控能力的建设。银行业务风控的痛点在于获取数据、分析数据、使用数据过程中存在困难。随着智能技术应用的落地，实现了技术驱动下的多维数据连接，数据间的动态交互使得风险特征更加具象化，帮助银行精准排查潜在风险。数字化风控能力建设是基于数据训练的算法模型，这部分能力是数据平台或数据中台能力的延伸。数据平台的建设除了支持训练风控模型外，还可以通过对数据的汇聚进行跨领域风险提示。数据实时处理能力越强，对企业级风险的监测效率就越高，越容易防范跨领域风险。大型银行的数据平台已经在沿着这个方向发展，中小型银行则可能需要一定外力支持。