2022年银行数字化转型八大发展趋势系列谈之三

趋势三： 依托先进科技和创新场景，迈入开放银行“进阶之路“

金融科技的发展改变了客户与银行的交互方式，金融服务数字化脚步的不断加快，使得融入场景、开放生态正在成为银行业愈演愈烈的新浪潮。领先银行均以生态打造作为数字化转型战略的优先选择，以生态中的客群为中心展开业务，在这个过程中开放银行是必由之路。中国开放银行发展经历了“银企直联”“Open API”两大阶段，未来将迎接“Open API+”的新阶段：基于数据驱动的行业定制、场景定制、客户定制，伴随场景拓宽、产品丰富、API解耦，银行将进一步提升获客收入，降低对接成本，实现业务规模化。因此，开放银行是以客户为核心，以科技为依托，对银行商业模式与经营模式数字化重塑，通过新业务的孵化和培育，创新更多金融服务场景，释放出“数据价值”和“规模价值”。

在对公业务领域，开放银行的商业模式和创新技术大有用武之地：从规模获客到聚合支付，从财资管理再到数据服务，乃至拓展到更加深入的金融服务，从而连接更多企业经营场景，形成更丰富的创新探索。例如银行服务对象从大型集团客户拓展至B2B2B模式下的产业互联网平台/软件提供商与消费互联网平台，有效拓展了服务客户范围，提升了交易规模。银行基于B2B2B与B2B2C模式，将金融产品嵌入企业ERP、SaaS平台或消费互联网平台，实现批量获客，将终端服务客群从大型集团客户延伸至小微企业和C端的长尾客户，同时推出行业或场景定制解决方案，由此显著提升银行的服务广度与深度，为银行带来新的客群和收入贡献。针对小微企业客群，借鉴互联网金融的业务模式，摆脱单一信贷产品模式，搭建电商、产业、平台、产融结合等生态圈，提供企业客户必需的非金融增值服务，满足小微企业客群全方面的业务发展需求。

银行与个人、企业、政府建立数字连接，共建开放生态，将数字服务触角延伸至丰富的社会经济服务场景中，增强了“银行即服务”的能力，为客户提供智能化、一站式、个性化、便捷化的泛金融服务，形成优势互补、共赢发展的新生态。